LOC.: Microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte já podem renegociar dívidas bancárias por meio do programa Desenrola Pequenos Negócios — uma iniciativa do governo federal. Para renegociar, o empreendedor deve entrar em contato com o banco onde tem a dívida para ter acesso às condições especiais de pagamento.
Cabe a cada instituição financeira, que aderiu ao programa, definir as próprias condições diferenciadas de renegociação de dívidas. Mas a expectativa é que os descontos possam variar entre 40% e 90% do valor total dos débitos.
O gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae, Valdir Oliveira, afirma que o Desenrola representa um recomeço para os pequenos negócios brasileiros — que vêm sofrendo com o endividamento resultante das altas taxas de juros.
TEC./SONORA: Valdir Oliveira, gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae.
“O Desenrola está vindo para preparar esses pequenos negócios para que eles possam buscar novas oportunidades de crédito, aumentar a sua produção, o seu faturamento e, com isso, crescer as suas margens [de lucro]. Por isso que o primeiro passo precisa ser muito bem planejado. Ter a opção do Desenrola com oportunidades de desconto é fundamental para fazer um bom ajuste de caixa. Mas um planejamento financeiro agora é fundamental para que isso possa dar certo ao longo do tempo.”
LOC.: O brasiliense Gustavo Schuabb trabalha como MEI na área da comunicação desde 2021. Há alguns meses, enfrenta dificuldades para pagar as mensalidades do Simples Nacional. Para não deixar de pagar o tributo e ter direitos aos benefícios previdenciários, Schuabb optou por fazer um empréstimo bancário. Para ele, o Desenrola Pequenos Negócios veio em boa hora.
TEC./SONORA: Gustavo Schuabb, comunicador.
“Dá um certo alento, porque a gente consegue ter uma previsão de quando essa dívida vai ser paga, num critério um pouco mais acessível. A gente consegue ter um pouco mais de ordem na casa, zerar as dívidas e voltar a ter uma empresa para ter lucro.”
LOC.: Caso o banco não ofereça condições especiais de renegociação, a Federação Brasileira de Bancos, a Febraban, aconselha que os empreendedores façam a portabilidade da dívida para uma instituição bancária cadastrada no programa Desenrola.
Outra recomendação é não aceitar propostas que solicitem o envio de algum valor prévio — de quem quer que seja — com a finalidade de garantir melhores condições de pagamento da dívida. Somente após a formalização de um contrato é que o empreendedor pode ter os valores debitados da conta nas datas pré-acordadas.
O planejamento financeiro é fundamental na hora de renegociar uma dívida. Para isso, o Sebrae disponibiliza, na página do Crédito Consciente, uma calculadora para aferir a atual situação financeira do empreendedor, dimensionar o tamanho da dívida e compreender quais são as melhores condições para a tomada de crédito. É o que explica Valdir Oliveira.
TEC./SONORA: Valdir Oliveira, gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae.
“É fundamental um planejamento financeiro. Por isso, acessar o nosso portal sebrae.com.br/creditoconsciente vai facilitar para que o empreendedor faça uma conta para saber se aquilo que está sendo ofertado pelo banco interessa ao empreendedor e se está nas condições que ele tem de custo e de faturamento. Se não for interessante, ele pode usar o poder da portabilidade e negociar com outros bancos.”
LOC.: Segundo o Sebrae, a estimativa é que o programa Desenrola Pequenos Negócios beneficie mais de 6 milhões e 500 mil empreendedores em todo o país.
Reportagem, Paloma Custódio